L’assurance entreprise est un élément essentiel de la gestion d’une TPE ou PME. Elle permet de couvrir les risques liés à l’activité de votre entreprise, mais aussi les biens qui sont nécessaires au bon fonctionnement de celle-ci.
Il existe différents types d’assurances pour les entreprises. Certaines sont obligatoires, d’autres sont facultatives et certaines encore sont indispensables. Dans cet article, nous allons voir comment faire le bon choix pour l’assurance entreprise de votre TPE/PME et ainsi vous permettre de protéger votre activité et vos biens.
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Les points à prendre en compte lors de la décision d’assurance pour une TPE/PME
Pour une entreprise, les risques sont nombreux et variés.
Il est donc important de bien choisir son assurance afin d’assurer la pérennité de l’entreprise. Quels sont les atouts d’une assurance pour une TPE/PME ? Une assurance permet à l’entreprise de répondre à des obligations légales, mais aussi de protéger le patrimoine de la société contre différents types de risques. Pour être efficace, une assurance doit cibler précisément les besoins de toute entreprise en fonction du type et du secteur d’activité.
L’assurance est un élément essentiel au bon fonctionnement d’une société. Elle permet notamment : D’être conforme aux règles juridiques imposées par le gouvernement ; De protéger le patrimoine personnel des dirigeants ; De garantir la paiement des créances ; D’apporter un soutien financier en cas de difficultés financières ; De couvrir certains risques professionnels comme les accidents ou maladies professionnelles ; D’aider à faire face aux conséquences financières liée aux accidents et maladies touchant l’ensemble du personnel.
Quels sont les différentes couvertures disponibles pour une TPE/PME ?
Les différentes couvertures d’assurances pour une entreprise sont nombreuses et peuvent être classées en trois catégories : les assurances de responsabilité, les assurances commerciales et les assurances de personnes.
Les assurances de responsabilité : l’assurance responsabilité civile ou assurance décennale, elle vous couvre contre les dommages que vous pouvez causer à votre clientèle ou à des tiers. Elle est obligatoire pour tous les entrepreneurs du bâtiment qui sont soumis à une obligation d’assurance (artisans, maçons, menuisiers…).
L’assurance responsabilité civile professionnelle est également obligatoire pour toutes les professions réglementées (avocats, experts-comptables…).
L’assurance multirisque professionnelle est quant à elle obligatoire pour certaines activités spécifiques comme la métallurgie ou le commerce de gros.
Les assurances commerciales : elles couvrent principalement votre matériel et votre outillage ainsi que vos marchandises. Enfin, il existe des assurances spécifiques aux professions libérales. Elles permettent notamment de protéger son patrimoine personnel en cas d’incapacité temporaire de travail ou d’invalidité permanente totale ou partielle.
Assurances obligatoires pour les entreprises : quelles sont-elles ?
Les assurances obligatoires pour les entreprises sont principalement liées à la responsabilité des dirigeants et de leurs salariés.
Le statut juridique de l’entreprise est également un point important à prendre en compte dans l’assurance d’une entreprise. En effet, certaines formes juridiques sont plus exposées aux risques que d’autres. Par ailleurs, il convient de prêter attention au type d’activité exercée par l’entreprise, car certaines entreprises ouvrent droit à des avantages fiscaux qui peuvent être perdus en cas de non-respect des règles.
Les assurances obligatoires pour les entreprises sont principalement liées à la responsabilité des dirigeants et de leurs salariés. Ces garanties couvrent notamment les accidents du travail, les maladies professionnelles et les accidents survenant sur le lieu de travail comme ceux survenus hors du lieu de travail.
La responsabilité pénale des dirigeants Les obligations sociales imposent aux chefs d’entreprise une couverture minimale concernant cette partie : assurance homme clé (perte d’emploi).
Il existe également une assurance « responsabilité » qui protège l’entrepreneur contre tout préjudice matériel ou corporel causés à un tiers par son activité professionnelle (garantie décennale). Certaines assurances sont obligatoires : Assurance décennale : cette garantie doit être souscrite par toute personne physique ou morale faisant réaliser des travaux soumis à la loi Spinetta (Loi n° 78-12 du 4 janvier 1978 relative à la responsabilité civile et aux droits des victimes). Cette garantie concerne les biens immobiliers construits neufs depuis plus de 10 ans.
Quels sont les avantages et les inconvénients des assurances spécifiques à une TPE/PME ?
Les assurances spécifiques à une TPE/PME sont proposées par les assureurs pour des besoins ciblés.
Les contrats d’assurance spécifiques aux TPE-PME peuvent être utiles, notamment pour : les locaux et le matériel professionnels ; la responsabilité civile professionnelle et l’assurance automobile ; l’informatique professionnelle ; la protection du dirigeant et de sa famille ; le prêt bancaire.
Il faut savoir que les assurances spécifiques à une TPE-PME ne couvrent généralement pas certaines activités, telles que les métiers de bouche ou de négoce non alimentaire.
Il existe également un choix important d’offres spécialisés dans l’immobilier ou encore les professions libérales.
Les avantages des assurances spécifiques à une TPE/PME sont multiples : elles permettent d’avoir accès aux réseaux de compagnies partenaires (en particulier concernant le courtage). Elles permettent souvent d’obtenir des tarifs plus intéressants en raison du volume d’affaires traitée avec l’assureur. Elles offrent également un service sur mesure car elles sont adaptés aux besoins propre à chaque entreprise. Enfin, elles peuvent donner droit aux réductions tarifaires accordée au titre « d’ancienneté » (par exemple 3 % par an pendant 5 ans).
Les inconvénients des assurances spécifiques à une TPE/PME sont généralement liés au coût du contrat qui peut augmenter fortement si vous dépassez certains seuils annuels (nombre de salariés, chiffre d’affaires…).
Comment optimiser le budget de votre entreprise avec le bon choix d’assurance ?
L’assurance entreprise est une solution qui offre de nombreux avantages, à la fois pour l’entreprise et ses employés. Elle permet d’optimiser le budget d’une entreprise, mais également de garantir la pérennité de son activité.
L’assurance entreprise peut être considérée comme un investissement stratégique qui offre différents avantages.
Les avantages de l’assurance entreprise ? L’assurance entreprise présente plusieurs atouts :
- L’investissement en assurance représente une part importante du chiffre d’affaires des compagnies d’assurances
- L’investissement en assurance peut faciliter la recherche de capitaux frais par les sociétés
- Les risques assurables sont limités au niveau des coûts liés aux sinistres, ce qui limite le coût global pour l’entrepreneur
Comment choisir le bon partenaire d’assurance pour votre TPE/PME ?
Il est important de choisir un partenaire d’assurance fiable pour votre entreprise. Si vous n’êtes pas certain du type de partenaire d’assurance que vous recherchez, il est préférable de faire appel aux services d’un courtier en assurance.
Les courtiers en assurances ont une connaissance approfondie des différentes solutions et offres disponibles sur le marché actuel. En tant qu’expert indépendant, un courtier a la possibilité de comparer les produits et services proposés par plusieurs compagnies d’assurances afin de dénicher le meilleur contrat qui répondra à vos besoins spécifiques. De plus, faire appel à un courtier en assurance peut s’avérer très avantageux financièrement puisque ce professionnel peut négocier pour vous des tarifs particulièrement intéressants.
Il ne faut pas oublier que le coût des contrats d’assurance représente souvent une charge importante pour les petites et moyennes entreprises (PME) françaises. Grâce à son expertise, un agent général ou un courtier peut être en mesure de trouver l’offre la mieux adaptée aux besoins propres au secteur industriel, commercial et artisanal (ICA), notamment en termes de garanties et couvertures diverses : incendie, vol, bris accidentel du matériel professionnel. Parfois même elles offrent des prestations complètes alliant protection juridique professionnelle, responsabilités civiles professionnelles.
La responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour toute entreprise. Elle permet de couvrir les dommages causés à des tiers dans le cadre de son activité professionnelle, c’est-à-dire les conséquences financières d’un sinistre dont elle serait responsable.
